HYPOTÉKA PRO KLIENTY PO INSOLVENCI (ODDLUŽENÍ)

HYPOTÉKA PRO KLIENTY PO INSOLVENCI (ODDLUŽENÍ)

V současnosti výrazně roste počet bývalých dlužníků, kteří insolvencí (oddlužením) úspěšně prošli a jsou bez dluhů. Pět let žili z minima, často přišli o své domy, byty, a teď, bez dluhů, s dobrými příjmy by si chtěli koupit svůj nový domova - dům, byt, chalupu.

Hlavní otázkou těchto lidí pak je:

Jak dlouho po skončení insolvence mohu dostat hypotéku?

Chceme-li znát správnou odpověď na tuto otázku, musíme si uvědomit několik základní faktů:

• Insolvenční rejstřík není žádným způsobem propojen s třemi základními registry, do kterých se banky dívají, tedy s registrem CBCB, CNCB a Solus. Je běžné, že člověk, i když je ještě v insolvenci, má registry čisté.
• Ne každá banka se dívá do insolvenčního rejstříku, a ne každá se dívá do registru Solus. Do registru CBCB a CNCB se dívá úplně každá banka, jejich předložení vyžadují i družstevní záložny.
• Dluhy v registrech jsou vidět ještě 4 roky po ukončení smluvního vztahu s členy registrů (banky, splátkové společnosti, mobilní operátoři… atd.)
• V insolvenčním rejstříku je informace o tom, že člověk byl v insolvenci (včetně všech podrobností) vidět ještě 5 let po skončení exekuce.

Pro posouzení, za jak dlouho po zahájení či proběhnutí insolvence je člověk čistý v registrech, je podstatné, jestli v insolvenci splácí dlužník dluh přímo bance nebo jestli banka dluh před zahájením insolvence prodala třetí osobě a dlužník splácí této třetí osobě (většinou to bývá nějaká firma, která s pohledávkami obchoduje).

Pokud banka dluh před zahájením insolvence neprodala

(nepostoupila), dlužník platí splátky bance po celou dobu insolvence (5 let), takže doba, za kterou se registry „vyčistí“, tedy 4 roky, začne běžet až po skončení insolvence. Čisté registry má tak člověk až 9 let po zahájení insolvence. Příklad výpisu s neprodanou pohledávkou je k dispozici ZDE.

Pokud banka dluh před zahájením insolvence prodala

(postoupila) třetí osobě, dlužník už s bankou nemá nic společného, dluh platí v průběhu insolvence firmě, která dluh dlužníka (pohledávku věřitele za dlužníkem) koupila, takže čtyřletá doba „čištění registrů“ začíná běžet ještě před zahájením insolvence (oddlužení), v okamžiku, kdy banak pohledávku prodá. Dlužník tak může být v registrech čistý ještě dříve (o rok i více), než skončí 5 let trvající insolvence.
Jakmile má dlužník insolvenci úspěšně za sebou, může požádat o bankovní hypotéku. Je ale možné, že požádá o hypotéku banku, která se do insolvenčního rejstříku podivá a rozhodne se hypotéku neposkytnou. Nakolik se dá či nedá této nepříjemnosti vyhnout nelze v tomto článku konkrétně říci, je to složitější problematika a v podstatě žádný stoprocentní postup v této souvislosti neexistuje.   Příklad výpisu s prodanou pohledávkou je k dispozici ZDE.

Co poradit klientům, kteří neví, jak na tom jsou, jestli budou či nebudou moci úspěšně žádat o hypotéku?

Především je nezbytné vyžádat si výpis ze všech tří základních registrů - CBCB, CNCB (nejlépe přes službu www.kolikmam.cz) a Solus (nejlépe přes službu https://www.nejsemdluznik.cz).

Jakmile budete mít výpisy u sebe, vyčtete z nich vše, co je potřeba, pokud vám něco nebude jasné, KONTAKTUJTE NÁS, BEZPLATNĚ vám vysvětlíme, co je z vašich registrů možné vyčíst.